信用卡遲繳後果超可怕？3招教你化解遲繳危機補救信用

信用卡是現代人生活中不可或缺的支付工具，但若是沒有好好正視準時繳款的重要性，就可能因為信用卡遲繳，而使個人信用蒙上一層陰影。究竟卡費遲繳，會對信用造成哪些影響？可能會衍生哪些費用？今天就讓我們來談談信用卡遲繳的問題，以及遲繳後該如何補救、挽回信用吧！

一、結帳日、繳款日是什麼？沒注意恐造成信用卡遲繳！

很多人只看到信用卡的方便，卻輕忽了按時繳款的重要性，甚至連帳單的結帳、繳費日期都記不清楚，最終導致嚴重的信用卡遲繳問題。因此接下來，我們將會帶你重新認識這兩個日期的意義，並為你建立正確的繳款觀念！

1.信用卡結帳日

信用卡的「結帳日」，是發卡銀行統計當期消費金額的時間，計算週期通常為30天，會在每月同一日期進行結算。因此，若近期有較多筆的大額消費，建議刷卡前一定要留意結帳日，才不會因為卡費金額超出預期，而造成信用卡遲繳的問題。

2.繳款截止日

而「繳款截止日」，則是持卡人支付信用卡帳單的最後期限，通常為結帳日加14至21天。如果持卡人在截止日之後未能清償當期的欠款，就會造成信用卡遲繳，而這筆未還清的款項將會被列入下個月的帳單中，並產生違約金和循環利息。

3.信用卡遲繳會怎樣？

信用卡遲繳到底會怎樣？如果只是偶爾遲繳，且在1～3天內馬上補足款項，銀行通常都會給予寬限彈性。但若持卡人長期習慣遲繳，或是真的遲繳太久，還是會產生一些不好的後果，包括：

• 信用卡遲繳3～7天：產生違約金並上傳聯徵紀錄，造成金錢和信用的雙重損失。
• 信用卡遲繳超過7天：銀行持續催繳，並可能致電戶籍地或工作地，通知信用卡遲繳情形。
• 信用卡遲繳超過1月：欠繳超過1個月，就會揭露在聯徵報告上並且註記M1，2個月即註記M2，有的銀行遲繳1個月就停卡，但若要新申請信用卡或貸款，其他銀行看到遲繳的記錄就會予以婉拒。

二、信用卡遲繳會怎樣？後果很嚴重嗎？

偶發的信用卡遲繳，除了可能會被銀行收取違約金和循環利息外，只要趕快解決，基本上都不會有太大的問題。但若你有嚴重遲繳，或是慣性拖欠的問題，後果可能就非常嚴重了！信用卡遲繳到底會怎樣？以下我們將為你一一說明：

1.產生違約金

每次信用卡遲繳，銀行都會向持卡人收取一筆違約金。這筆費用雖然不高，約在300至500元之間，但若連續遭罰，累積下來也不是一筆小數目！況且這筆費用屬於額外支出，只要正確使用信用卡、避免遲繳，就不會產生違約金的問題。

2.啟動循環利息

循環利息＝剩餘未付款項×天數×年利率/365日

除了前期未繳的卡費外，信用卡遲繳的款項，也是會被計入信用卡循環利息的項目之一！這筆費用是以日為單位計息，意思就是你每遲繳一天，就要多付一天的利息；但和違約金一樣，只要準時將信用卡費全額繳清，這筆費用就與你無緣啦！

3.信用卡被停卡

若是銀行追討卡費未果，就會暫時或永久終止持卡人的用卡權利，並將信用卡遲繳紀錄全面上傳到內外部系統中。往後持卡人不管是想跟發卡銀行申辦新業務，或是和其他銀行往來，都會因為這筆遲繳停卡紀錄，而變得更加困難。

4.影響聯徵信用

信用卡用得好能讓信用加分，但若用不好，對信用的殺傷力也很大。信用卡遲繳紀錄若被上傳到聯徵報告中，會一路被揭露到清償日後12個月，停卡甚至會被揭露7年。這是很嚴重的信用瑕疵，想讓分數止跌回升，將需要很長時間的培養。

三、信用卡遲繳如何補救？4招保住你的信用！

從前文中我們可以發現，信用卡遲繳的後果是相當嚴重的！除了金錢上的額外損失，對於個人信用也會產生極為負面的影響。因此，一旦發生信用卡遲繳的情形，一定要馬上以下列方法積極處理，才能將衝擊降到最低，順利保住你的信用！

1.聯絡發卡銀行並盡速補繳

為了最有效解決遲繳問題，當務之急是趕緊與發卡銀行客服聯繫。誠實的說明情況，並詢問補繳金額。通常在緩衝期限內繳清全額款項，銀行會給予寬限，不會產生遲繳紀錄或額外違約金。

2.申請信用卡帳單分期

如果預期當月的消費金額較高，超過自身還款能力負荷，恐怕難以一次準時繳清全部款項，可向發卡銀行申請帳單分期，來減輕還款壓力。雖然帳單分期會收取一定利息，但還是比信用卡遲繳來得好一些，因為信用是無價，且難以養成的。

3.調整信用卡結帳及截止日

如果擔心忘記繳費，或沒控制好支出，導致信用卡繳不出來，可向銀行申請調整結帳日和截止日，並將自動扣繳設定在發薪日後幾天，確保能在收到薪水後，立即繳納信用卡款項。但每位持卡人最多只可調整一次，不可用這個方法逃避繳費。

4.債務整合提升還款能力

若是信用卡遲繳的原因，是手上同時有多筆小額貸款或卡費，導致每月負擔過重、無力準時繳款，可考慮申請一筆額度較大、利率較低的新貸款來進行債務整合。但要注意，理債後別再申請新的消費性貸款，以免落入以債養債的惡性循環中。

四、信用卡遲繳會影響銀行貸款嗎？3妙招預防遲繳危機

申請銀行貸款，都要調閱聯徵紀錄，而繳款紀錄是聯徵報告重要的評分依據之一，信用卡遲繳越多次、信用評分就會被扣越多分。這時候，遲繳所帶來的負面影響，就不只限於這家銀行、這張信用卡本身了，而是會擴散到所有銀行和所有授信業務（包括信用卡、信用貸款、房屋貸款、汽車貸款等）中，產生極大的漣漪效應。

往後不管你想跟哪家銀行申請哪種貸款，銀行若是在調閱聯徵紀錄後發現，你有嚴重的信用卡遲繳問題，就會判定你為信用瑕疵的高風險族群。僅僅因為沒有按時繳卡費，就會讓你的貸款條件受到影響，甚至可能遭到婉拒，實在得不償失！

因此，雖然我們在上面提供了各種補救方式，但還是建議每個持卡人，利用下面的3個小妙招，來養成良好的繳款習慣，避免因為信用卡遲繳紀錄，而降低銀行放貸的意願。

• 設定提醒：設定繳款提醒，確保不會遺漏任何截止日期，避免遲繳情形。
• 自動扣款：啟用自動扣款功能並提前預備款項，就不會出現遲繳問題。
• 妥善理財：妥善管理支出，不做衝動消費，避免還款能不足而無法按時繳費。

五、信用卡遲繳常見FAQ

• Q信用卡遲繳會影響我的個人聯徵信用評分嗎？
• 會的。根據金管會規定，只要信用卡遲繳，銀行就會向聯徵中心提報，這筆資料就會被登錄在聯徵中心，導致信用評分下降。

• Q信用卡逾期繳款會被追繳嗎？
• 會！當發生信用卡遲繳的情形時，發卡銀行就會展開催收程序，先是以簡訊、電話通知，再進入存證信函、支付命令等法催程序，最後開始強制執行、並展開長達15年的債務追溯期，將對持卡人的生活產生巨大影響。

• Q信用卡繳費的方式有那些？
• 信用卡繳費方式目前提供許多方式，包含自動扣繳、網路銀行或ATM轉帳、超商繳款、全國繳費網，以及銀行臨櫃繳費等。持卡人可以找適合對自己最便利的方式進行繳款。

信用卡的便利性改變了人們的消費方式，但若忽略準時繳款的重要性，就會因為信用卡遲繳，而必須支付循環利息和違約金，甚至留下信用不良紀錄，未來想和銀行往來恐怕就沒有那麼容易了。因此，持卡人一定要養成良好的繳款習慣，謹慎使用才能輕鬆還款。