房屋融資有哪些選擇?找融資公司貸款好嗎
找資金的方法有很多,小額資金需求可以辦信貸,大額的資金需求
融資公司、銀行、民間貸款比較
找資金的方法有很多,小額資金需求可以辦信貸,若是有大額的資金需求,也可以拿名下的房子來融資貸款。但房屋融資的種類這麼多,哪個比較好?找融資公司貸款安全嗎?融資公司跟銀行又有什麼不同?
1. 什麼是房屋融資?
(1) 融資跟貸款的差別?
融資=貸款。融資(Financing)就是「資金融通」的意思,指為了達成某種目的而進行的借貸、以及取得資金的過程,等同於貸款(Loan)的意思。另外,「融資」這個詞也常用於股市,指投資人向券商借錢購買股票,並支付一定利息。
(2) 什麼是房屋融資?跟房屋貸款一樣嗎?
房屋融資與房屋貸款,都有拿房子來作抵押借貸的意思,但房屋貸款涵蓋的範圍較廣,如果是拿自有房屋來借錢,兩個意思就相同,也可以叫「房屋抵押貸款」;如果是買房時所申請的購屋貸款,兩個意思就不太一樣,因為房屋融資(或房屋抵押貸款)是指名下已經有房產,而購屋貸款則是名下本來沒有房子。
另外,新聞常講的「土建融」指的是土地融資跟建築融資,主要是針對不動產開發業者(建商)購置建築基地和興建房屋時,所提供的貸款服務,貸款項目分為:購地貸款、與地主合建保證金貸款及興建房屋貸款。
(3) 什麼是融資貸款?
融資跟貸款是同義字,都是指借貸,並非某種特定物品,因此也沒有「融資貸款」這種貸款產品,而之所以會出現這樣的名稱出現,是因為有些人會把「向融資公司貸款借錢」簡稱為「融資貸款」,久而久之就衍生出這樣的名詞。
2. 房屋融資的選擇有哪些?
(1) 房屋融資貸款的種類
原屋融資
原屋融資就是拿沒有貸款的房子來抵押借貸,通常只有屋齡較大、或者自地自建的房屋才沒有貸過款。
理財型房貸
理財型房貸是一種可以把還掉的房貸本金,再借出來使用的房貸產品,銀行會給一個可循環動用的額度,借款人可以隨時提領、隨時清償,根據動用的天數來計算利息,沒有動用就不會計息。
延伸閱讀:理財型房貸是什麼?有什麼優缺點?
房屋增貸
當您的房貸已經繳一段時間、貸款餘額變少時,再向原貸款銀行申請增加貸款,這時銀行會根據房屋殘值與借款人的條件,來決定可增貸的額度。
房屋轉增貸
若您不滿意原房貸銀行的貸款條件,也可將您的房貸轉到其他間銀行申貸,有機會取得較多的資金、延長還款年限、或取得較低的利率,但由於房貸轉增貸等於重辦房貸,成本會比較高。
二胎房貸
又稱作二順位房貸、次順位貸款,是在保留原房貸的情況下,再向其他間銀行或融資公司申請第二筆房屋貸款
(2) 房屋融資的管道
銀行
銀行為政府高度管理的特許行業,經營的業務項目都須遵守規範,對借款人來說較安全有保障,且貸款利率較低,是最常見的融資管道。但也因為受到主管機關的嚴格監管,銀行辦理融資貸款業務時,也比較保守,如果條件較差的借款人或房屋,恐怕就無法通過銀行審核。
銀行房屋融資項目:原屋融資、房屋抵押貸款、理財型房貸、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸。
融資公司
融資公司是依據《公司法》設立的法人,提供個人或企業消費性融資、商業性融資、融資性租賃、應收帳款收買等服務,是除了銀行之外,最安全、可靠的融資管道。而且,融資公司的審核較為寬鬆、貸款額度也較高,如果不滿意銀行的貸款條件、或無法申請銀行貸款的客戶,建議可透過向融資公司申請二胎房貸,以解決資金問題。
融資公司房屋融資項目:二胎房貸、二胎房貸增貸、二胎房貸轉增貸。
民間借貸
民間借貸的範圍非常廣,包含代書、當鋪、資產管理公司及地下錢莊,大部分都不需審核借款人及房屋的條件,最快24小時就可以撥款,但相對利率也較高,甚至有部分業者會收取高額手續費、服務費,建議有資金需求者應審慎評估。
民間房屋融資項目:原屋融資、房屋抵押貸款、二胎房貸、二胎房貸增貸、二胎房貸轉增貸、三胎房貸。
房屋融資管道 | 融資公司 | 銀行 | 民間借貸 |
優點 | 額度較高、審核較寬鬆、 撥款快速、安全性高 |
利率較低、安全性高 | 額度較高、審核寬鬆、 撥款快速 |
缺點 | 利率較高 | 額度較少、審核較嚴、 撥款較慢 |
利率極高、安全性低 |
3. 找融資公司借錢好嗎?
(1) 融資公司合法嗎?
是的。雖然目前尚未設立專法,2008年行政院通過《融資公司法草案》、並於立法院一審通過後,便無下文。但融資公司仍是依照《公司法》所設立的法人,其所經營的業務項目,皆需符合法律規範,尤其是股票上市的融資公司,依規定須公開以下資訊:
經會計師查核簽證(年度)或核閱(季報)之財務報告
公司年報
每月營運情形
董事、監察人、經理人及持有股份總額 10% 以上之股東持股變動情形
股東會開會資料
因此,融資公司不僅合法、且資訊公開透明,是銀行以外最安全可靠的融資管道。
(2) 融資公司算是民間貸款嗎?
是的。事實上,只要是金融機構(銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部等)以外的借貸,包含私人借款、融資貸款、當舖典當、代書貸款、甚至是地下錢莊、高利貸,全部都歸類為「民間貸款」。
審核相對寬鬆的民間借貸,確實提供了許多無法向金融機構貸款的民眾,另一個取得資金的方法。只要慎選您的借貸管道,民間貸款是真的能夠幫助您解決資金問題、滿足您的資金需求,而融資公司就是一個很好的選項。
(3) 台灣的融資公司有哪幾家?
根據主計總處最新的(105年)工商服務業普查結果,民間融資公司總計多達2,115家,其中部分的小型融資公司是由當鋪所設立,並以當鋪牌照作放款,建議審慎挑選您的借貸管道。
您可以選擇較大型、且知名的上市櫃融資公司:
裕融企業股份有限公司(9941)
和潤企業股份有限公司(6592)
中租迪和股份有限公司(5871)
(4) 融資公司的貸款項目有哪些?
一般小型的融資公司有提供:房屋二胎、汽車借款、機車借款、個人信貸、支票貼現、工商融資、名牌精品抵押借款、3C手機抵押借款、家電抵押借款等融資借款。
而三大股票上市融資公司有提供:汽車貸款最高350萬、機車貸款最高38萬,而房屋融資的部分,目前只有裕融企業旗下子公司:新鑫股份有限公司,獨家承作二胎房屋貸款,最高可貸300萬,您可以依據您的資金需求作選擇。
不過,由於法規的關係,融資公司沒辦法直接對客戶放款,須透過經銷商承辦。目前市面上充斥著許多假經銷商與代辦,不僅收費高、專業度也不一定夠,可能會讓客戶多花一筆錢,貸款條件卻不如預期。推薦您選擇三大融資公司的直屬經銷商-好事貸,不僅是業界客戶優良評價最多的經銷商,且業務經理都有10年以上的銀行資歷,提供客戶最專業、貼心的貸款服務。
融資貸款管道 | 裕融企業 (新鑫) |
和潤企業 | 中租控股 |
二胎房屋貸款 | V | - | - |
汽車融資貸款 | V | V | V |
機車融資貸款 | V | V | V |
手機融資貸款 | - | - | V |
本文引用來自:房屋融資有哪些選擇?找融資公司貸款好嗎?與銀行的7大差異一次看懂
找資金的方法有很多,小額資金需求可以辦信貸,若是有大額的資金需求,也可以拿名下的房子來融資貸款。但房屋融資的種類這麼多,哪個比較好?找融資公司貸款安全嗎?融資公司跟銀行又有什麼不同?
相關服務
-
-
-
-
-
-
機車貸款不過怎麼辦?一篇搞懂機車退件原因與解決方法
機車融資因為有門檻低、核貸迅速等特性,所以是許多有臨時資金需
-
-
相關產品
-
好事貸二胎房貸,讓房屋成為最好的靈活現金流!
二胎房貸是什麼?額度、利率、申請條件及流程一次搞懂!融資二胎
-
相關詢價
-
想了解查詢資料的價格
來自:格OO技OO有OO司 詢價
***an.wu@gus-tech.com.tw
-
品牌服務流程、形象塑造及內部教育訓練鍊
來自:擎OO份OO公O 詢價
***yang.chen@cigpower.com
-
新加坡申請SPV公司
來自:幸OO農OO份OO公O 詢價
***61201@gmail.com
【出租地點】仁愛街【租金】12000 【房/廳/衛】3-2-2 【坪數】30【大樓樓層】