機車貸款其實不看聯徵紀錄？別讓信用瑕疵困住你

想透過機車貸款取得資金，卻擔心聯徵紀錄影響過件率嗎？其實以機車貸款而言，聯徵紀錄並非唯一的參考依據，因為影響聯徵紀錄的因素有很多，即便有過信用瑕疵，也不代表還款能力一定不好。比起看聯徵紀錄，機車貸款更傾向以其他角度來判斷貸款人的信用。但若不看聯徵紀錄，機車貸款在意的信用條件會是什麼呢？接下來就讓本文一一解答機車貸款與聯徵紀錄間的各種關係吧！

一、機車貸款會看聯徵紀錄嗎？

聯徵紀錄就像一張信用成績單，上面記載著這個人歷年來與各家銀行的所有往來資料，以及對銀行來說，他值得信任的程度有多少（也就是信用評分）。但是聯徵紀錄其實是銀行專屬的評估工具，對僅有融資公司承作的機車貸款來說影響不大，因為融資公司是不太會看聯徵紀錄的。

1.融資機車貸款不看聯徵紀錄

融資公司有自己的一套評分系統，辦理融資機車貸款時，並不會像銀行一樣調閱聯徵紀錄，也不會因為信用評分不良造成車貸不過。但要注意的是，各大融資公司的審核系統是相互流通的，也和聯徵紀錄一樣，會顯示申貸人於各間融資機構申請的狀況，所以建議不要同時申請多間，以免影響過件率。

2.三個機車貸款的信用評估方式

既然機車貸款不會調閱聯徵紀錄，融資公司要怎麼定義所謂的「信用良好」，或是「信用瑕疵」呢？融資機車貸款在意的申請條件，其實只有以下3個面向：

（1）職業與收入

不管是什麼職種、怎麼領薪，只要你能提出證明自己擁有穩定收入，即使是自由業、外送員或是領現工作，機車貸款過件率都不會太低。但若你是軍公教或上市櫃公司員工，核貸機率更大、額度可能更高。

（2）信用卡使用紀錄

雖然融資公司沒有特別看重聯徵紀錄，但還是會請你提供信用卡使用紀錄，並從你的信用卡別、持有時間、持有張數、繳款紀錄、帳款額度等資料，初步判斷你的負債比，以及負擔機車貸款的能力。

（3）機車目前情形

機車貸款不看聯徵，對機車車齡、廠牌、排氣也沒有太大限制，甚至連電動機車都能夠申請機車貸款；但不管是哪一種機車，最基本的申請條件都是「機車要能正常行駛」。

二、機車貸款紀錄會上聯徵嗎？

有許多人好奇，機車貸款會影響信貸嗎？融資聯徵看得到嗎？答案都是不會，因為融資公司的信用徵審系統，是獨立在銀行審核體系之外的，所以不僅是審核結果，就連申請紀錄、還款情況都不會被登錄在聯徵上。那麼，機車貸款對聯徵紀錄，究竟會有哪些影響呢？簡單來說，機車貸款在聯徵紀錄上有三個「不會」：

1. 過去的聯徵紀錄不會影響核貸機會
2. 現在的機車貸款不會登錄聯徵紀錄
3. 未來的銀行貸款不會受機車貸影響

1.不上聯徵，不影響信用評分

向銀行申請貸款時，銀行一定都會調閱聯徵紀錄，若是調閱紀錄過多（3個月內超過3次），就會啟動信用評分「聯徵多查」的扣分項。但是因為機車貸款不會查聯徵紀錄，也就不會產生聯徵調閱次數的疑慮，自然也不會對信用評分造成任何影響。

2.不上聯徵，不影響未來申貸

機車貸款不會上聯徵，這也意味著不會影響到未來申請銀行信貸的機會，因此很適合作為債務整合的方法，也就是利用貸出的機車貸款資金，將名下債務整合成一筆，不僅能降低月繳金額的壓力，更棒的是，如果後續能做好財務規劃、準時還款，還可以提高信用評分，之後就能以利率較低的信貸代償掉機車貸款了！

三、機車貸款沒有準時繳會上聯徵嗎？

融資機車貸款的還款紀錄雖然不會上聯徵，申貸人仍要盡好準時還款的義務！假設真的發生遲繳情況，通常1~2天內只需盡快繳費就不會有太大的影響，但若遲繳天數太長，則會延伸出以下情形：

1.遲繳不上聯徵，但仍會留下紀錄

聯徵紀錄並不是實質的催債手段，主要目的是要留下紀錄給其他人參考。而儘管機車貸款不會上銀行體系的聯徵紀錄，卻仍會在融資流通的徵審系統中留有不良記錄，倘若日後有向各大融資公司申貸的需求，將會降低其過件率。

2.雖無聯徵紀錄，但仍有法律責任

雖然遲繳不會被登記至聯徵紀錄，但申貸人還是要面對法律責任問題！因為只要遲繳過久，融資公司將會實行以下法律程序：

• 催繳、拖車：先透過簡訊、電話方式催繳，若催繳未果融資公司將有權利把車輛拖吊。
• 支付命令：倘若機車貸款遲繳2個月以上，將會向法院聲請核發支付命令。
• 強制執行：法院將強制扣除個人薪資、存款，或把名下汽車、機車等財產進行法拍變賣。

四、其他關於機車貸款聯徵的Q&A

Q機車貸款會查聯徵紀錄嗎？

機車貸款屬於融資公司的承作業務，並不會和銀行一樣，在貸款審核時調閱聯徵紀錄做為重要評判標準。比起聯徵紀錄，融資機車貸款更在意申請人是否真的具備還款能力、是否能夠準時還款。

Q申請機車貸款，聯徵紀錄看得到嗎？

融資機車貸款在審核時不調閱聯徵、核貸後也不上傳聯徵，因此不會在聯徵紀錄上留下任何痕跡；不僅不影響信用評分，也不會造成後續向銀行申貸的困難。

Q同時申請機車貸款和信用貸款，信貸會受到影響嗎？

不會！對銀行來說，不在聯徵紀錄上的借貸，就不會被列入信貸評分的標準，因此不會對信貸的過件率造成任何影響。此外，機車貸款也不會被列入信用貸款的額度限制（DBR22倍）中，不影響信貸的可貸額度計算。

對於急需用錢，卻又因為信用瑕疵而無法申請銀行貸款的人來說，融資機車貸款無疑是個好選擇，不僅不用看聯徵紀錄，甚至向融資公司申請、審核、還款過程都不會上銀行聯徵，也就不用擔心影響信用評分！可即便融資機車貸款很方便，還是要記得準時還款、保持良好的信用紀錄，才能提高日後申貸的成功率與額度喔！

本文引用來自︰機車貸款其實不看聯徵紀錄？融資只在意3條件，別讓信用瑕疵困住你